Demandez à quiconque dirige une entreprise quelle tâche administrative lui vole le plus de dimanches et la réponse est toujours la même : la conciliation bancaire. Télécharger le relevé, l'ouvrir avec les factures, faire correspondre les paiements un par un, traquer ce virement qui ne correspond à rien… Et ce qui est curieux, c'est que même les systèmes de trésorerie les plus chers du marché ne le résolvent pas complètement : ils se connectent à la banque, oui, mais les données restent dans leur silo, loin de l'ERP où vivent les factures. NAiOS Trésorerie est né exactement pour combler ce vide : le mouvement bancaire entre, se croise avec vos factures et dépenses de NAiOS ERP, et lorsque vous confirmez, le paiement est enregistré là où il doit être. Le cercle, vraiment fermé.
Le fichier qui se concilie tout seul
Le point de départ ne peut pas être plus simple : téléchargez le relevé de votre banque. La trésorerie lit la Norme 43 (le format AEB que télécharge toute banque électronique espagnole) ainsi que des CSV génériques pour des banques étrangères ou des exportations rares. Les mouvements entrent avec détection des doublons : vous pouvez télécharger le même fichier deux fois, ou des relevés qui se chevauchent, et rien n'est dupliqué.
Propositions, pas de magie
Avec les mouvements à l'intérieur, vous appuyez sur Proposer des croisements et le moteur fait le travail sale : il recherche le numéro de facture dans le concept, fait correspondre des montants exacts, reconnaît le nom du client dans le virement, détecte des remises (un paiement qui regroupe plusieurs factures du même client) et des paiements partiels. Chaque proposition arrive avec son explication en clair — « le n.º FA-2026-0042 correspond au concept » — et un score de confiance. Ici rien ne se marie tout seul : vous voyez la carte, comprenez le pourquoi et décidez.
Un clic et le paiement existe dans l'ERP
En appliquant une proposition, le paiement (ou le paiement de la dépense) naît dans NAiOS ERP avec toute la traçabilité : la facture passe à payée lorsqu'elle est complétée, la dépense est marquée, et le mouvement bancaire est concilié avec son lien au paiement. Si quelque chose échoue à moitié — ça arrive, les systèmes échouent — l'état reste visible et réparable avec un bouton, jamais dans un limbe silencieux.
Connexion bancaire automatique, si tu le souhaites
Importer le relevé manuellement change déjà la vie. Mais la Trésorerie peut aussi l'apporter toute seule : la connexion bancaire PSD2 synchronise tes comptes toutes les quelques heures. Et elle est conçue avec une idée très précise de qui commande :
- Tes identifiants, ton contrat. Le propriétaire de l'entreprise ouvre son propre compte dans l'agrégateur (GoCardless pour la plupart ; Arcopay/Afterbanks pour ceux qui travaillent avec Minsait) et saisit ses clés dans les paramètres. Pas de clés partagées de plateforme.
- Lecture seule, toujours. NAiOS ne lance jamais de paiements ni de transferts. Tu t'authentifies dans TA banque avec ton second facteur, et ici seul l'identifiant du consentement et sa date d'expiration sont conservés.
- Expiration annoncée. Les consentements PSD2 expirent par la loi tous les quelques mois ; lorsque cela se produira, une cloche retentira avec un «reconnecte en deux clics» — et en attendant, le relevé manuel continue de fonctionner comme d'habitude.
La caisse à 30, 60 et 90 jours — avec une morosité mesurée, pas estimée
Concilier est la moitié de la valeur. L'autre moitié est ce que la donnée conciliée te raconte. L'onglet Prévision projette ta position de caisse à 30/60/90 jours avec ce qu'il y a : factures impayées à échéance, dépenses non réglées et les paiements récurrents détectés dans ton propre relevé (ce logiciel, cette lumière, ce loyer qui se répètent chaque mois).
Et voici ce que presque personne ne fait : la prévision a une seconde ligne, «avec les retards réels de tes clients». Comme la Trésorerie sait quand chaque facture était due et quand l'argent est réellement entré, elle mesure le retard moyen de chaque client — elle ne l'estime pas, elle le mesure — et te montre la caisse que tu auras si chacun paie comme il a l'habitude de le faire. Ce client qui est toujours en retard de 25 jours ne sera plus une surprise à la fin du mois.
Un copilote qui connaît ta caisse
Comme dans le reste des modules de NAiOS, tu as un copilote d'IA à tes côtés. Tu lui poses des questions dans ta langue et il répond avec tes chiffres réels :
- «Comment est la position et quelle prévision ai-je à 90 jours ?»
- «Qu'est-ce qui reste à concilier ?»
- «Quels clients me paient vraiment en retard ?»
- «Prépare les réclamations des factures échues»
Cette dernière mérite une explication : lorsque le copilote propose d'agir, il n'agit pas. La réclamation des échues se transforme en brouillons d'email dans NAiOS Mail que tu examines et envoies. Et si le moteur déterministe est à la traîne avec un mouvement compliqué, le bouton Proposer avec IA passe le cas à l'intelligence artificielle — avec réseau : chaque suggestion est validée par rapport à tes données réelles, et ce qui ne correspond pas est écarté avant que tu le vois.
Si vous travaillez avec une gestion (ou si vous en êtes une)
La trésorerie du client apparaît directement dans la fiche de NAiOS Gestion : position bancaire, date du dernier relevé et combien reste à concilier. Le conseiller voit d'un coup d'œil si le client est à jour avant de préparer le trimestre — sans lui demander des captures d'écran de la banque, et sans pouvoir toucher ni à ses clés ni à ses comptes : la connexion bancaire est toujours celle du propriétaire.
Ça s'intègre avec tout ce que vous avez déjà
Comme tous les modules de la plateforme, Trésorerie ne vit pas isolée : elle s'appuie sur les factures et les dépenses de NAiOS ERP, exporte le mois concilié dans une feuille de calcul de NAiOS Office d'un clic, laisse les réclamations en tant que brouillons dans NAiOS Mail, et ses données alimentent la fiche 360 de NAiOS CRM à travers l'historique des paiements. Tout cela dans le même chat.
Trois manières de l'utiliser
Le distributeur avec des remises
Marta facture quarante magasins et encaisse par remise : chaque lundi, un gros crédit arrive qui regroupe douze factures. Avant, elle passait la moitié de la matinée sur Excel. Maintenant, elle télécharge le relevé, le moteur reconnaît la remise et lui propose les douze factures du client avec le montant arrondi au centime. Elle vérifie la liste, applique, et les douze sont considérées comme payées dans l'ERP avec leur trace.
L'indépendant qui déteste la banque
Jordi facture peu mais de manière variée, et il y a toujours un virement dont il ne sait pas d'où il vient. Il a connecté sa banque une fois (deux minutes, avec son propre compte de l'agrégateur) et maintenant les mouvements arrivent tout seuls. Chaque vendredi, il ouvre Trésorerie, applique les trois ou quatre propositions de la semaine et demande au copilote comment se présente le mois. La comptabilité a cessé d'être un fourre-tout.
La gestion qui clôt les trimestres
Le cabinet de Nuria gère trente entreprises dans NAiOS. Avant chaque clôture, la fiche de chaque client lui indique déjà si la trésorerie est à jour ou s'il y a vingt mouvements sans concilier. Un message par NAiOS Mail au client en retard — brouillon préparé par le copilote — et le trimestre se clôt sans la classique semaine de poursuite.
Sécurité et limites claires
- Lecture seule des banques. NAiOS ne lance pas de paiements, ni de virements, ni de remises. Jamais.
- Rien ne se marie seul. Le moteur et l'IA proposent ; c'est vous qui confirmez. En argent, cette pause n'est pas un détail : c'est le produit.
- Clés chiffrées. Les identifiants de l'agrégateur sont stockés de manière chiffrée et ne valent que pour votre entreprise ; jamais ils ne sont affichés ni partagés.
- Vos identifiants bancaires ne passent pas par NAiOS. L'accès est autorisé dans votre propre banque avec votre second facteur.
Commencer prend cinq minutes
Entrez dans le module Trésorerie, choisissez votre entreprise de l'ERP, téléchargez l'extrait de votre banque en ligne (Norme 43) et téléversez-le. Appuyez sur Proposer des croisements et regardez ce qui en ressort : la première fois, c'est souvent le moment « ah, mais c'était si facile ». Quand vous êtes prêt à franchir le pas, connectez la banque et laissez l'extrait entrer tout seul.
NAiOS Trésorerie est disponible depuis aujourd'hui sur chat.naios.net. Si vous ne connaissez pas encore la plateforme, commencez par pourquoi NAiOS est la solution optimale pour votre entreprise : la trésorerie est le dernier élément d'un système où tout — factures, clients, agenda, équipe — vit au même endroit et parle la même langue. La vôtre.
