Pregunta a calquera que leve unha empresa que tarefa administrativa lle rouba máis domingos e a resposta repítese: a conciliación bancaria. Baixar o extracto, abrilo xunto ás facturas, ir casando cobros un a un, perseguir esa transferencia que non cuadra con nada… E o curioso é que nin sequera os sistemas de tesouraría máis caros do mercado o resolven por completo: conectan co banco, si, pero o dato quédase no seu silo, lonxe do ERP onde viven as facturas. NAiOS Tesorería nace exactamente para pechar ese oco: o movemento bancario entra, cruzase coas túas facturas e gastos de NAiOS ERP, e cando ti confirmas, o cobro queda rexistrado onde ten que estar. O círculo, pechado de verdade.
O ficheiro que se concilia só
O punto de partida non pode ser máis simple: sube o extracto do teu banco. Tesorería lee a Norma 43 (o formato AEB que descarga calquera banca electrónica española) e tamén CSV xenéricos para bancos de fóra ou exportacións raras. Os movementos entran con detección de duplicados: podes subir o mesmo ficheiro dúas veces, ou extractos que se solapan, e non se duplica nada.
Propostas, non maxia
Cos movementos dentro, premes Propoñer cruces e o motor fai o traballo sucio: busca o número de factura no concepto, casa importes exactos, recoñece o nome do cliente na transferencia, detecta remesas (un abono que agrupa varias facturas do mesmo cliente) e cobros parciais. Cada proposta chega coa súa explicación en linguaxe claro —«coincide o n.º FA-2026-0042 no concepto»— e unha puntuación de confianza. Aquí nada se casa só: ti ves a tarxeta, entendes o porqué e decides.
Un clic e o cobro existe no ERP
Ao aplicar unha proposta, o cobro (ou o pagamento do gasto) nace en NAiOS ERP con toda a trazabilidade: a factura pasa a pagada cando se completa, o gasto queda marcado, e o movemento bancario queda conciliado coa súa ligazón ao pagamento. Se algo falla a medias —pasa, os sistemas fallan— o estado queda visible e reparable cun botón, nunca nun limbo silencioso.
Conexión bancaria automática, si tú quieres
Subir o extracto a man xa cambia a vida. Pero Tesouraría tamén o pode traer só: a conexión bancaria PSD2 sincroniza as túas contas cada poucas horas. E está montada cunha idea moi concreta de quen manda:
- As túas credenciais, o teu contrato. O dono da empresa ábrese a súa propia conta no agregador (GoCardless para a maioría; Arcopay/Afterbanks para quen traballe con Minsait) e pon as súas claves nos axustes. Nada de claves compartidas de plataforma.
- Só lectura, sempre. NAiOS nunca inicia pagos nin transferencias. Autenticas na TA banca co teu segundo factor, e aquí só se garda o identificador do consentimento e a súa data de caducidade.
- Caducidade avisada. Os consentimentos PSD2 caducan por lei cada poucos meses; cando pase, soará a campá cun «reconecta en dous clics» —e mentres tanto o extracto manual segue funcionando como sempre.
A caixa a 30, 60 e 90 días — con morosidade medida, non estimada
Conciliar é a metade do valor. A outra metade é o que che conta o dato conciliado. A pestana Previsión proxecta a túa posición de caixa a 30/60/90 días co que hai: facturas pendentes por vencemento, gastos sen pagar e as cotas recorrentes que detecta no teu propio extracto (ese software, esa luz, ese aluguer que se repiten cada mes).
E aquí vén o que case ninguén fai: a previsión ten unha segunda liña, «cos atrasos reais dos teus clientes». Como Tesouraría sabe cando vencía cada factura e cando entrou de verdade o diñeiro, mide o atraso medio de cada cliente —non o estima, mídeo— e ensínache a caixa que terás se cada un paga como adoita pagar. Ese cliente que sempre vai 25 días tarde deixa de ser unha sorpresa a fin de mes.
Un copilot que sabe da túa caixa
Como no resto de módulos de NAiOS, tes un copilotIA CopilotAsistente de IA integrado en ferramentas de traballo de IA ao lado. Pregúntaslle na túa lingua e responde cos teus números reais:
- «¿Como está a posición e que previsión teño a 90 días?»
- «¿Que falta por conciliar?»
- «¿Que clientes me pagan tarde de verdade?»
- «Prepara as reclamacións das facturas vencidas»
Esa última merece explicación: cando o copilot propón actuar, non actúa. A reclamación de vencidas convértese en borradores de correo en NAiOS Mail que ti revisas e envías. E se o motor determinista se queda curto con algún movemento enrevesado, o botón Proponer con IA lle pasa o caso á intelixencia artificial —con rede: cada suxestión valídase contra os teus datos reais, e o que non cadra descártase antes de que o vexas.
Si trabajas con una gestoría (o eres una)
La tesorería del cliente aparece directamente en la ficha de NAiOS Gestoría: posición bancaria, fecha del último extracto e importe que queda sin conciliar. A asesora ve de un vistazo se o cliente vai ao día antes de preparar o trimestre —sen pedirlle capturas do banco, e sen poder tocar nin as súas claves nin as súas contas: a conexión bancaria é sempre do titular.
Encaixa con todo o que xa tes
Como todos os módulos da plataforma, Tesourería non vive illada: apóiase nas facturas e gastos de NAiOS ERP, exporta o mes conciliado a unha folla de cálculo de NAiOS Office cun clic, deixa as reclamacións como borradores en NAiOS Mail, e os seus datos alimentan a ficha 360 de NAiOS CRM a través do historial de cobros. Todo dentro do mesmo chat.
Tres maneiras de usalo
A distribuidora con remesas
Marta factura a corenta tendas e cobra por remesa: cada luns entra un abono grande que agrupa doce facturas. Antes, media mañá co Excel. Agora sobe o extracto, o motor recoñece a remesa e propónlle as doce facturas do cliente co importe cadrado ao céntimo. Revisa a lista, aplica, e as doce quedan cobradas no ERP co seu rastro.
O autónomo que odia o banco
Jordi factura pouco pero variado, e sempre hai unha transferencia que non sabe de que é. Conectou o seu banco unha vez (dous minutos, coa súa propia conta do agregador) e agora os movementos entran soos. Cada venres abre Tesourería, aplica as tres ou catro propostas da semana e pregúntalle ao copilot como vai o mes. A contabilidade deixou de ser un calaixo de sastre.
A gestoría que pecha trimestres
O despacho de Nuria leva trinta empresas en NAiOS. Antes de cada peche, a ficha de cada cliente xa lle di se a tesouraría está ao día ou se hai vinte movementos sen conciliar. Unha mensaxe por NAiOS Mail ao cliente rezagado —borrador preparado polo copilot— e o trimestre pecha sen a clásica semana de persecución.
Seguridade e límites claros
- Só lectura bancaria. NAiOS non inicia pagos, nin transferencias, nin remesas. Nunca.
- Nada se casa só. O motor e a IA propoñen; confirmas ti. En diñeiro, esa pausa non é un detalle: é o produto.
- Claves cifradas. As credenciais do agregador gárdanse cifradas e só valen para a túa empresa; xamais se mostran nin se comparten.
- As túas credenciais bancarias non pasan por NAiOS. O acceso autorízase na túa propia banca co teu segundo factor.
Comezar leva cinco minutos
Entra no módulo Tesouraría, elixe a túa empresa do ERP, descarga o extracto da túa banca electrónica (Norma 43) e súbeo. Preme Propor cruces e mira o que sae: a primeira vez adoita ser o momento «ah, pero isto era tan fácil como iso». Cando queiras dar o paso, conecta o banco e deixa que o extracto entre só.
NAiOS Tesouraría está dispoñible desde hoxe en chat.naios.net. Se aínda non coñeces a plataforma, comeza por por qué NAiOS é a solución óptima para a túa empresa: a tesouraría é a última peza dun sistema onde todo —facturas, clientes, axenda, equipo— vive no mesmo sitio e fala o mesmo idioma. O teu.
