Pergunte a qualquer pessoa que gere uma empresa qual a tarefa administrativa que lhe rouba mais domingos e a resposta repete-se: a conciliação bancária. Descarregar o extrato, abri-lo ao lado das faturas, ir casando recebimentos um a um, perseguir aquela transferência que não bate certo com nada… E o curioso é que nem os sistemas de tesouraria mais caros do mercado o resolvem por completo: ligam-se ao banco, sim, mas o dado fica no seu silo, longe do ERP onde vivem as faturas. O NAiOS Tesorería nasce exatamente para fechar essa lacuna: o movimento bancário entra, é cruzado com as suas faturas e despesas do NAiOS ERP e, quando você confirma, o recebimento fica registado onde deve estar. O círculo, fechado a sério.
O ficheiro que se concilia sozinho
O ponto de partida não podia ser mais simples: carregue o extrato do seu banco. O Tesorería lê a Norma 43 (o formato AEB que qualquer banca eletrónica espanhola exporta) e também CSV genéricos para bancos de fora ou exportações fora do comum. Os movimentos entram com deteção de duplicados: pode carregar o mesmo ficheiro duas vezes, ou extratos que se sobrepõem, e nada se duplica.
Propostas, não magia
Com os movimentos dentro, carrega em Propor cruzamentos e o motor faz o trabalho sujo: procura o número da fatura no descritivo, casa valores exatos, reconhece o nome do cliente na transferência, deteta remessas (um crédito que agrupa várias faturas do mesmo cliente) e recebimentos parciais. Cada proposta chega com a sua explicação em linguagem clara —«coincide o n.º FA-2026-0042 no descritivo»— e uma pontuação de confiança. Aqui nada se casa sozinho: você vê o cartão, entende o porquê e decide.
Um clique e o recebimento existe no ERP
Ao aplicar uma proposta, o recebimento (ou o pagamento da despesa) nasce no NAiOS ERP com toda a rastreabilidade: a fatura passa a paga quando se completa, a despesa fica marcada, e o movimento bancário fica conciliado com a ligação ao seu pagamento. Se algo falhar a meio —acontece, os sistemas falham— o estado fica visível e reparável com um botão, nunca num limbo silencioso.
Ligação bancária automática, se você quiser
Carregar o extrato à mão já muda a vida. Mas o Tesorería também o pode trazer sozinho: a ligação bancária PSD2 sincroniza as suas contas a cada poucas horas. E está montada com uma ideia muito concreta de quem manda:
- As suas credenciais, o seu contrato. O dono da empresa abre a sua própria conta no agregador (GoCardless para a maioria; Arcopay/Afterbanks para quem trabalha com a Minsait) e coloca as suas chaves nas definições. Nada de chaves partilhadas de plataforma.
- Apenas leitura, sempre. O NAiOS nunca inicia pagamentos nem transferências. Você autentica-se no SEU banco com o seu segundo fator, e aqui guarda-se apenas o identificador do consentimento e a sua data de validade.
- Validade com aviso. Os consentimentos PSD2 expiram por lei a cada poucos meses; quando acontecer, soa a campainha com um «volte a ligar em dois cliques» —e entretanto o extrato manual continua a funcionar como sempre.
O caixa a 30, 60 e 90 dias — com atrasos medidos, não estimados
Conciliar é metade do valor. A outra metade é o que o dado conciliado lhe conta. O separador Previsão projeta a sua posição de caixa a 30/60/90 dias com o que existe: faturas pendentes por vencimento, despesas por pagar e as prestações recorrentes que deteta no seu próprio extrato (aquele software, aquela luz, aquela renda que se repetem todos os meses).
E aqui vem o que quase ninguém faz: a previsão tem uma segunda linha, «com os atrasos reais dos seus clientes». Como o Tesorería sabe quando vencia cada fatura e quando o dinheiro entrou de facto, mede o atraso médio de cada cliente —não o estima, mede-o— e mostra-lhe o caixa que terá se cada um pagar como costuma pagar. Aquele cliente que vai sempre 25 dias atrasado deixa de ser uma surpresa no fim do mês.
Um copilot que percebe do seu caixa
Como nos restantes módulos do NAiOS, tem um copilot de IA ao lado. Pergunta-lhe na sua língua e responde com os seus números reais:
- «Como está a posição e que previsão tenho a 90 dias?»
- «O que falta conciliar?»
- «Que clientes me pagam mesmo tarde?»
- «Prepara as cobranças das faturas vencidas»
Esta última merece explicação: quando o copilot propõe agir, não age. A cobrança de vencidas converte-se em rascunhos de email no NAiOS Mail que você revê e envia. E se o motor determinista ficar aquém nalgum movimento complicado, o botão Propor com IA entrega o caso à inteligência artificial —com rede: cada sugestão é validada contra os seus dados reais, e o que não bate certo é descartado antes de você o ver.
Se trabalha com um gabinete de contabilidade (ou é um)
A tesouraria do cliente aparece diretamente na ficha do NAiOS Gestoría: posição bancária, data do último extrato e quanto falta conciliar. A contabilista vê num relance se o cliente está em dia antes de preparar o trimestre —sem lhe pedir capturas do banco, e sem poder tocar nas suas chaves nem nas suas contas: a ligação bancária é sempre do dono.
Encaixa em tudo o que já tem
Como todos os módulos da plataforma, o Tesorería não vive isolado: apoia-se nas faturas e despesas do NAiOS ERP, exporta o mês conciliado para uma folha de cálculo do NAiOS Office com um clique, deixa as cobranças como rascunhos no NAiOS Mail, e os seus dados alimentam a ficha 360 do NAiOS CRM através do histórico de recebimentos. Tudo dentro do mesmo chat.
Três maneiras de o usar
A distribuidora com remessas
A Marta fatura a quarenta lojas e recebe por remessa: todas as segundas-feiras entra um crédito grande que agrupa doze faturas. Antes, meia manhã com o Excel. Agora carrega o extrato, o motor reconhece a remessa e propõe-lhe as doze faturas do cliente com o valor certo ao cêntimo. Revê a lista, aplica, e as doze ficam recebidas no ERP com o seu rasto.
O independente que odeia o banco
O Jordi fatura pouco mas variado, e há sempre uma transferência que não sabe de onde vem. Ligou o banco uma vez (dois minutos, com a sua própria conta do agregador) e agora os movimentos entram sozinhos. Todas as sextas abre o Tesorería, aplica as três ou quatro propostas da semana e pergunta ao copilot como vem o mês. A contabilidade deixou de ser uma gaveta de tralha.
O gabinete que fecha trimestres
O gabinete da Núria gere trinta empresas no NAiOS. Antes de cada fecho, a ficha de cada cliente já lhe diz se a tesouraria está em dia ou se há vinte movimentos por conciliar. Uma mensagem pelo NAiOS Mail ao cliente atrasado —rascunho preparado pelo copilot— e o trimestre fecha sem a clássica semana de perseguição.
Segurança e limites claros
- Apenas leitura bancária. O NAiOS não inicia pagamentos, transferências nem remessas. Nunca.
- Nada se casa sozinho. O motor e a IA propõem; confirma você. Em dinheiro, essa pausa não é um detalhe: é o produto.
- Chaves cifradas. As credenciais do agregador guardam-se cifradas e só valem para a sua empresa; nunca se mostram nem se partilham.
- As suas credenciais bancárias não passam pelo NAiOS. O acesso é autorizado no seu próprio banco com o seu segundo fator.
Começar leva cinco minutos
Entre no módulo Tesorería, escolha a sua empresa do ERP, descarregue o extrato da sua banca eletrónica (Norma 43) e carregue-o. Prima Propor cruzamentos e veja o que sai: a primeira vez costuma ser o momento «ah, mas isto era assim tão fácil». Quando quiser dar o passo, ligue o banco e deixe o extrato entrar sozinho.
O NAiOS Tesorería está disponível desde hoje em chat.naios.net. Se ainda não conhece a plataforma, comece por porque o NAiOS é a solução ótima para a sua empresa: a tesouraria é a última peça de um sistema onde tudo —faturas, clientes, agenda, equipa— vive no mesmo sítio e fala a mesma língua. A sua.
