Pregunta a qualsevol que porti una empresa quina tasca administrativa li roba més diumenges i la resposta es repeteix: la conciliació bancària. Baixar l’extracte, obrir-lo al costat de les factures, anar casant cobraments un a un, perseguir aquella transferència que no quadra amb res… I el més curiós és que ni tan sols els sistemes de tresoreria més cars del mercat ho resolen del tot: es connecten amb el banc, sí, però la dada es queda al seu sitge, lluny de l’ERP on viuen les factures. NAiOS Tesorería neix exactament per tancar aquest forat: el moviment bancari entra, es creua amb les teves factures i despeses de NAiOS ERP, i quan tu confirmes, el cobrament queda registrat on ha de ser. El cercle, tancat de debò.
El fitxer que es concilia sol
El punt de partida no pot ser més simple: puja l’extracte del teu banc. Tesorería llegeix la Norma 43 (el format AEB que descarrega qualsevol banca electrònica espanyola) i també CSV genèrics per a bancs de fora o exportacions rares. Els moviments entren amb detecció de duplicats: pots pujar el mateix fitxer dues vegades, o extractes que se solapen, i no es duplica res.
Propostes, no màgia
Amb els moviments dins, prems Proposar creuaments i el motor fa la feina bruta: busca el número de factura al concepte, casa imports exactes, reconeix el nom del client a la transferència, detecta remeses (un abonament que agrupa diverses factures del mateix client) i cobraments parcials. Cada proposta arriba amb la seva explicació entenedora —«coincideix el núm. FA-2026-0042 al concepte»— i una puntuació de confiança. Aquí res no es casa sol: tu veus la targeta, entens el perquè i decideixes.
Un clic i el cobrament existeix a l’ERP
En aplicar una proposta, el cobrament (o el pagament de la despesa) neix a NAiOS ERP amb tota la traçabilitat: la factura passa a pagada quan es completa, la despesa queda marcada, i el moviment bancari queda conciliat amb el seu enllaç al pagament. Si alguna cosa falla a mitges —passa, els sistemes fallen— l’estat queda visible i reparable amb un botó, mai en un llimb silenciós.
Connexió bancària automàtica, si tu vols
Pujar l’extracte a mà ja canvia la vida. Però Tesorería també el pot portar sol: la connexió bancària PSD2 sincronitza els teus comptes cada poques hores. I està muntada amb una idea molt concreta de qui mana:
- Les teves credencials, el teu contracte. El propietari de l’empresa s’obre el seu propi compte a l’agregador (GoCardless per a la majoria; Arcopay/Afterbanks per a qui treballi amb Minsait) i posa les seves claus als ajustos. Res de claus compartides de plataforma.
- Només lectura, sempre. NAiOS mai no inicia pagaments ni transferències. T’autentiques a LA TEVA banca amb el teu segon factor, i aquí només es guarda l’identificador del consentiment i la seva data de caducitat.
- Caducitat avisada. Els consentiments PSD2 caduquen per llei cada pocs mesos; quan passi, et sonarà la campana amb un «reconnecta en dos clics» —i mentrestant l’extracte manual segueix funcionant com sempre.
La caixa a 30, 60 i 90 dies — amb morositat mesurada, no estimada
Conciliar és la meitat del valor. L’altra meitat és el que la dada conciliada t’explica. La pestanya Previsió projecta la teva posició de caixa a 30/60/90 dies amb el que hi ha: factures pendents per venciment, despeses sense pagar i les quotes recurrents que detecta al teu propi extracte (aquell programari, aquella llum, aquell lloguer que es repeteixen cada mes).
I aquí ve el que gairebé ningú no fa: la previsió té una segona línia, «amb els retards reals dels teus clients». Com que Tesorería sap quan vencia cada factura i quan va entrar de debò el diner, mesura el retard mitjà de cada client —no l’estima, el mesura— i t’ensenya la caixa que tindràs si cadascú paga com sol pagar. Aquell client que sempre va 25 dies tard deixa de ser una sorpresa a final de mes.
Un copilot que sap de la teva caixa
Com a la resta de mòduls de NAiOS, tens un copilotCopilot d'IAAssistent d'IA integrat en eines de treball d’IA al costat. Li preguntes en el teu idioma i respon amb els teus números reals:
- «Com està la posició i quina previsió tinc a 90 dies?»
- «Què falta per conciliar?»
- «Quins clients em paguen tard de debò?»
- «Prepara les reclamacions de les factures vençudes»
Aquesta última mereix explicació: quan el copilot proposa actuar, no actua. La reclamació de vençudes es converteix en esborranys de correu a NAiOS Mail que tu revises i envies. I si el motor determinista es queda curt amb algun moviment enrevessat, el botó Proposar amb IA passa el cas a la intel·ligència artificial —amb xarxa: cada suggeriment es valida contra les teves dades reals, i el que no quadra es descarta abans que ho vegis.
Si treballes amb una gestoria (o n’ets una)
La tresoreria del client apareix directament a la fitxa de NAiOS Gestoría: posició bancària, data de l’últim extracte i quant queda sense conciliar. L’assessora veu d’un cop d’ull si el client va al dia abans de preparar el trimestre —sense demanar-li captures del banc, i sense poder tocar ni les seves claus ni els seus comptes: la connexió bancària és sempre del propietari.
Encaixa amb tot el que ja tens
Com tots els mòduls de la plataforma, Tesorería no viu aïllada: es recolza en les factures i despeses de NAiOS ERP, exporta el mes conciliat a un full de càlcul de NAiOS Office amb un clic, deixa les reclamacions com a esborranys a NAiOS Mail, i les seves dades alimenten la fitxa 360 de NAiOS CRM a través de l’historial de cobraments. Tot dins del mateix xat.
Tres maneres de fer-lo servir
La distribuïdora amb remeses
La Marta factura a quaranta botigues i cobra per remesa: cada dilluns entra un abonament gros que agrupa dotze factures. Abans, mig matí amb l’Excel. Ara puja l’extracte, el motor reconeix la remesa i li proposa les dotze factures del client amb l’import quadrat al cèntim. Revisa la llista, aplica, i les dotze queden cobrades a l’ERP amb el seu rastre.
L’autònom que odia el banc
En Jordi factura poc però variat, i sempre hi ha una transferència que no sap d’on surt. Va connectar el seu banc una vegada (dos minuts, amb el seu propi compte de l’agregador) i ara els moviments entren sols. Cada divendres obre Tesorería, aplica les tres o quatre propostes de la setmana i pregunta al copilot com ve el mes. La comptabilitat va deixar de ser un calaix de sastre.
La gestoria que tanca trimestres
El despatx de la Núria porta trenta empreses a NAiOS. Abans de cada tancament, la fitxa de cada client ja li diu si la tresoreria està al dia o si hi ha vint moviments sense conciliar. Un missatge per NAiOS Mail al client endarrerit —esborrany preparat pel copilot— i el trimestre es tanca sense la clàssica setmana de persecució.
Seguretat i límits clars
- Només lectura bancària. NAiOS no inicia pagaments, ni transferències, ni remeses. Mai.
- Res no es casa sol. El motor i la IA proposen; confirmes tu. En diners, aquesta pausa no és un detall: és el producte.
- Claus xifrades. Les credencials de l’agregador es guarden xifrades i només valen per a la teva empresa; mai no es mostren ni es comparteixen.
- Les teves credencials bancàries no passen per NAiOS. L’accés s’autoritza a la teva pròpia banca amb el teu segon factor.
Començar costa cinc minuts
Entra al mòdul Tesorería, tria la teva empresa de l’ERP, descarrega l’extracte de la teva banca electrònica (Norma 43) i puja’l. Prem Proposar creuaments i mira què en surt: la primera vegada sol ser el moment «ah, però això era així de fàcil». Quan vulguis fer el pas, connecta el banc i deixa que l’extracte entri sol.
NAiOS Tesorería està disponible des d’avui a chat.naios.net. Si encara no coneixes la plataforma, comença per per què NAiOS és la solució òptima per a la teva empresa: la tresoreria és l’última peça d’un sistema on tot —factures, clients, agenda, equip— viu al mateix lloc i parla el mateix idioma. El teu.
