Pregunta a cualquiera que lleve una empresa qué tarea administrativa le roba más domingos y la respuesta se repite: la conciliación bancaria. Bajar el extracto, abrirlo junto a las facturas, ir casando cobros uno a uno, perseguir esa transferencia que no cuadra con nada… Y lo curioso es que ni siquiera los sistemas de tesorería más caros del mercado lo resuelven del todo: conectan con el banco, sí, pero el dato se queda en su silo, lejos del ERP donde viven las facturas. NAiOS Tesorería nace exactamente para cerrar ese hueco: el movimiento bancario entra, se cruza con tus facturas y gastos de NAiOS ERP, y cuando tú confirmas, el cobro queda registrado donde tiene que estar. El círculo, cerrado de verdad.
El fichero que se concilia solo
El punto de partida no puede ser más simple: sube el extracto de tu banco. Tesorería lee la Norma 43 (el formato AEB que descarga cualquier banca electrónica española) y también CSV genéricos para bancos de fuera o exportaciones raras. Los movimientos entran con detección de duplicados: puedes subir el mismo fichero dos veces, o extractos que se solapan, y no se duplica nada.
Propuestas, no magia
Con los movimientos dentro, pulsas Proponer cruces y el motor hace el trabajo sucio: busca el número de factura en el concepto, casa importes exactos, reconoce el nombre del cliente en la transferencia, detecta remesas (un abono que agrupa varias facturas del mismo cliente) y cobros parciales. Cada propuesta llega con su explicación en cristiano —«coincide el n.º FA-2026-0042 en el concepto»— y una puntuación de confianza. Aquí nada se casa solo: tú ves la tarjeta, entiendes el porqué y decides.
Un clic y el cobro existe en el ERP
Al aplicar una propuesta, el cobro (o el pago del gasto) nace en NAiOS ERP con toda la trazabilidad: la factura pasa a pagada cuando se completa, el gasto queda marcado, y el movimiento bancario queda conciliado con su enlace al pago. Si algo falla a medias —pasa, los sistemas fallan— el estado queda visible y reparable con un botón, nunca en un limbo silencioso.
Conexión bancaria automática, si tú quieres
Subir el extracto a mano ya cambia la vida. Pero Tesorería también puede traerlo solo: la conexión bancaria PSD2 sincroniza tus cuentas cada pocas horas. Y está montada con una idea muy concreta de quién manda:
- Tus credenciales, tu contrato. El dueño de la empresa se abre su propia cuenta en el agregador (GoCardless para la mayoría; Arcopay/Afterbanks para quien trabaje con Minsait) y pone sus claves en los ajustes. Nada de claves compartidas de plataforma.
- Solo lectura, siempre. NAiOS jamás inicia pagos ni transferencias. Autenticas en TU banca con tu segundo factor, y aquí solo se guarda el identificador del consentimiento y su fecha de caducidad.
- Caducidad avisada. Los consentimientos PSD2 caducan por ley cada pocos meses; cuando pase, te sonará la campana con un «reconecta en dos clics» —y mientras tanto el extracto manual sigue funcionando como siempre.
La caja a 30, 60 y 90 días — con morosidad medida, no estimada
Conciliar es la mitad del valor. La otra mitad es lo que el dato conciliado te cuenta. La pestaña Previsión proyecta tu posición de caja a 30/60/90 días con lo que hay: facturas pendientes por vencimiento, gastos sin pagar y las cuotas recurrentes que detecta en tu propio extracto (ese software, esa luz, ese alquiler que se repiten cada mes).
Y aquí viene lo que casi nadie hace: la previsión tiene una segunda línea, «con los retrasos reales de tus clientes». Como Tesorería sabe cuándo vencía cada factura y cuándo entró de verdad el dinero, mide el retraso medio de cada cliente —no lo estima, lo mide— y te enseña la caja que tendrás si cada uno paga como suele pagar. Ese cliente que siempre va 25 días tarde deja de ser una sorpresa a fin de mes.
Un copilot que sabe de tu caja
Como en el resto de módulos de NAiOS, tienes un copilotAI CopilotAsistente de IA integrado en herramientas de trabajo de IA al lado. Le preguntas en tu idioma y responde con tus números reales:
- «¿Cómo está la posición y qué previsión tengo a 90 días?»
- «¿Qué falta por conciliar?»
- «¿Qué clientes me pagan tarde de verdad?»
- «Prepara las reclamaciones de las facturas vencidas»
Esa última merece explicación: cuando el copilot propone actuar, no actúa. La reclamación de vencidas se convierte en borradores de email en NAiOS Mail que tú revisas y envías. Y si el motor determinista se queda corto con algún movimiento enrevesado, el botón Proponer con IA le pasa el caso a la inteligencia artificial —con red: cada sugerencia se valida contra tus datos reales, y lo que no cuadra se descarta antes de que lo veas.
Si trabajas con una gestoría (o eres una)
La tesorería del cliente aparece directamente en la ficha de NAiOS Gestoría: posición bancaria, fecha del último extracto y cuánto queda sin conciliar. La asesora ve de un vistazo si el cliente va al día antes de preparar el trimestre —sin pedirle capturas del banco, y sin poder tocar ni sus claves ni sus cuentas: la conexión bancaria es siempre del dueño.
Encaja con todo lo que ya tienes
Como todos los módulos de la plataforma, Tesorería no vive aislada: se apoya en las facturas y gastos de NAiOS ERP, exporta el mes conciliado a una hoja de cálculo de NAiOS Office con un clic, deja las reclamaciones como borradores en NAiOS Mail, y sus datos alimentan la ficha 360 de NAiOS CRM a través del historial de cobros. Todo dentro del mismo chat.
Tres maneras de usarlo
La distribuidora con remesas
Marta factura a cuarenta tiendas y cobra por remesa: cada lunes entra un abono gordo que agrupa doce facturas. Antes, media mañana con el Excel. Ahora sube el extracto, el motor reconoce la remesa y le propone las doce facturas del cliente con el importe cuadrado al céntimo. Revisa la lista, aplica, y las doce quedan cobradas en el ERP con su rastro.
El autónomo que odia el banco
Jordi factura poco pero variado, y siempre hay una transferencia que no sabe de qué es. Conectó su banco una vez (dos minutos, con su propia cuenta del agregador) y ahora los movimientos entran solos. Cada viernes abre Tesorería, aplica las tres o cuatro propuestas de la semana y le pregunta al copilot cómo viene el mes. La contabilidad dejó de ser un cajón de sastre.
La gestoría que cierra trimestres
El despacho de Nuria lleva treinta empresas en NAiOS. Antes de cada cierre, la ficha de cada cliente ya le dice si la tesorería está al día o si hay veinte movimientos sin conciliar. Un mensaje por NAiOS Mail al cliente rezagado —borrador preparado por el copilot— y el trimestre se cierra sin la clásica semana de persecución.
Seguridad y límites claros
- Solo lectura bancaria. NAiOS no inicia pagos, ni transferencias, ni remesas. Nunca.
- Nada se casa solo. El motor y la IA proponen; confirmas tú. En dinero, esa pausa no es un detalle: es el producto.
- Claves cifradas. Las credenciales del agregador se guardan cifradas y solo valen para tu empresa; jamás se muestran ni se comparten.
- Tus credenciales bancarias no pasan por NAiOS. El acceso se autoriza en tu propia banca con tu segundo factor.
Empezar lleva cinco minutos
Entra en el módulo Tesorería, elige tu empresa del ERP, descarga el extracto de tu banca electrónica (Norma 43) y súbelo. Pulsa Proponer cruces y mira lo que sale: la primera vez suele ser el momento «ah, pero esto era así de fácil». Cuando quieras dar el paso, conecta el banco y deja que el extracto entre solo.
NAiOS Tesorería está disponible desde hoy en chat.naios.net. Si aún no conoces la plataforma, empieza por por qué NAiOS es la solución óptima para tu empresa: la tesorería es la última pieza de un sistema donde todo —facturas, clientes, agenda, equipo— vive en el mismo sitio y habla el mismo idioma. El tuyo.
